Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать в суд на банк по кредиту и выиграть дело». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если судья вынес положительное решение по вашему иску, нужно дождаться вступления его в силу. На подачу жалобы дается 30 дней, чем наверняка воспользуется банк. Если за 30 дней жалоба не подана, можно обращаться за исполнительным листом. Если жалоба подана, лист выдадут после рассмотрения дела в апелляции.
Что делать после вынесения решения
Для принудительного исполнения судебного акта нужно направить исполнительный лист приставам. По исполнительному производству вы будете взыскателем, а банк — должником. Продолжительность производства зависит не только от действий пристава, но и от активности самого взыскателя. Поэтому рекомендуем обращаться за помощью к юристу и после завершения судебного дела.
По всем вопросам, связанным с подачей исков на банки, вы можете обратиться к нашим юристам. Мы объясним, как подать жалобу в суд, какие доказательства потребуются для победы в процессе. С нашей помощью вы отстоите интересы даже в самой сложной ситуации!
Выгодно ли платить кредиты через суд?
Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на невыплаченные проценты, неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.
Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если не общаться с банком, то банк о вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.
Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.
В какой суд оно подается
В какой суд подавать иск на банк, всегда прописывается в договоре. Клиент, при подписании документа, на этот пункт практически не обращает внимания. А если и обращает, то добиться изменения не может. А здесь есть несколько подводных камней, которые без помощи юриста обойти очень сложно.
1. Банк всегда пишет, что рассмотрение спорных вопросов происходит на его территории, при этом в основном там, где расположен головной офис, а это часто другой город или регион. При подаче иска банком придется ответчику, то есть клиенту, на заседания суда выезжать за пределы своего города.
2. Споры по договорам между банком и клиентом могут рассматривать две инстанции:
- мировой судья;
- районный суд.
Решения мирового судьи, во-первых, сложно, но можно обжаловать в районном суде, во-вторых, решение выносится в отсутствие ответчика. Поэтому банки в договоре чаще всего и указывают в качестве арбитра в спорных вопросах мировой суд. Это при подаче иска банком.
Порядок подачи иска против банка
Гражданский судебный процесс является состязательным процессом. Ни одно из доказательств не имеет для суда заранее установленной силы. Одновременно все стороны гражданского процесса равны. Из этих основополагающих утверждений следует, что все стороны обладают равными правами и обязанностями. Правами на обращение с исковыми требованиями в суд и обязанностями доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются.
Банки и потребители, как равноправные участники судебного процесса, при нарушении их прав и интересов изначально обращаются друг к другу в рамках досудебного урегулирования спора с письменной претензией. В претензии подробно излагают как именно нарушены их права и что следует предпринять в целях восстановления нарушенного права. При неудовлетворении претензии в порядке мирного разрешения спора, дело передается для рассмотрения в суд посредством подачи искового заявления, в котором также необходимо изложить основания, то есть положения закона, нарушенного виновной стороной и свои требования.
Встречный иск к банку: образец, правила составления и подачи
Если вам стало известно о том, что банк подал в суд, вы не обязаны мириться с ролью ответчика и можете составить встречный иск.
Встречный иск – юридический инструмент, используемый для защиты прав и интересов ответчика. Он составляется как ответ на первоначальный иск, направленный на взыскание с должника определенной суммы (тела долга, процентов, штрафов, пеней).
Встречное исковое всегда направлено на удовлетворение только финансовых требований ответчика. Законодательно ответчик имеет право заявлять встречные требования, независимо от этапа рассмотрения судебного дела. Главное успеть составить и подать заявление до вынесения окончательного решения по заявленным финансовым учреждением требованиям.
Суд рассматривает исковые, отвечающие следующим положениям:
- удовлетворение условий заемщика, указанных во встречной претензии, исключает возможность удовлетворения тех требований, которые были изложены в первом иске;
- между заявлениями заемщика и кредитной организации должна быть причинно-следственная связь;
- условия заемщика обязательно должны идти в зачет положениям иска финансовой организации.
Чаще всего ответчики требуют:
- признать недействительными отдельные главы или разделы соглашения и сократить сумму выплаты по заявлению кредитора;
- признать недействительным весь договор (например, по той причине, что заемщик подписывал его под давлением или не подписывал вообще);
- сократить размеры неустоек, исключить дополнительные платежи (штрафы, пени);
- взыскать с банка сумму неправомерно удержанных комиссий;
- взыскать моральный ущерб.
Возможно заявление и других требований, но все они, так или иначе, будут направлены на уменьшение суммы взыскания.
В каких ситуациях можно судиться с банком?
Подать исковое заявление в суд против банка можно в случаях:
- если у клиента испортилась кредитная история — например, финансовая организация без ведома гражданина посылала частые запросы в кредитные бюро, и из-за этого он стал считаться подозрительным заемщиком;
- когда сотрудники банка некорректно объяснили дебитору условия договора займа (соврали о сроках, процентных ставках, страховке);
- если действия финансовой организации можно расценивать как неосновательное обогащение, причинение морального или имущественного вреда клиенту;
- расторжения договора в одностороннем порядке со стороны банка при отсутствии нарушений со стороны гражданина;
- взыскания залога, хотя кредит исправно уплачивается (например, если заемщик в качестве обеспечения заложил автомобиль, ценные бумаги, жилье);
- необоснованного начисления и взыскания неустойки, комиссионных процентов;
- изменения условий договора в худшую для клиента сторону без его предупреждения (например, повышение процентной ставки по кредиту или ее уменьшение по депозиту);
- отказа кредитного учреждения в выдаче денег со вкладов, счетов, незаконное удержание финансовых средств.
Досудебное урегулирование
Разрешить конфликт можно и нужно на месте. Для этого лучше встретиться с представителями кредитной компании, попробовать договориться и прийти к мирному соглашению. Многие люди отметают такую возможность и сразу направляются в правовой орган власти. Однако, «худой мир лучше, чем война», это обойдется обеим сторонам намного дешевле, чем разбирательство.
Вам необходимо направить письменную претензию, на который вам обязательно должен прийти отрицательный или положительный ответ. Сохраните это для случая, если вас проигнорируют или необоснованно откажут в попытке решить ссору в досудебном порядке. Документ может стать «козырем» в ваших руках – дополнительным подтверждением нарушений.
Одновременно с этим составьте несколько жалоб об ущемлении своих прав, отдельных пунктов закона, о неправомерных действиях по отношению к вам и отправьте их в другие инстанции (Роспотребнадзор, ФАС, Роскомнадзор, Центробанк РФ, финансовому аудсмену).
Недобросовестные банки. В каких случаях приходится обращаться в суд?
Как показывает практика, чаще всего клиенты банков обращаются в суд в следующих случаях:
- Банк ввел дополнительные комиссии. Любое взимание платы без согласия клиента (например, комиссия за снятие наличных) является незаконным;
- Банк неправильно составил договор. Если вы обнаружили, что в вашем договоре имеются пункты, нарушающие закон (например, банк указывает, что имеет право списывать деньги с вашего счета) вы имеете полное право оспорить договор в судебном порядке;
- Банк навязал страховку. Вас не уведомили о том, что можете выбрать кредит как со страховкой, так и без нее? В этом случае вы имеете полное право отказаться от навязанного добровольного страхования в любой момент — до или после подписания договора.
Что делать и как себя защитить
Если банк подал в суд, необходимо мобилизовать силы:
- найти юриста, который будет представлять интересы;
- подготовить оригинал кредитного договора;
- собрать доказательства своевременного внесения платежей до наступления финансовых проблем;
- обосновать объективность причин просрочек: трудовую книжку с записью о сокращении на работе, больничные листы, справку об инвалидности — в зависимости от конкретной ситуации.
В ходе судебного процесса должник может избрать позицию защиты или наступления.
В первом случае он участвует в заседаниях и направляет возражение на требования иска с ходатайством об уменьшении требований за счет списания части штрафов или набежавших процентов.
Во втором — направляет встречный иск. Оба заявления рассматриваются параллельно, и должник может надеяться на благоприятный исход дела. Однако, для подачи встречного заявления необходимо основание, когда банк:
- нарушает закон: использует незаконные методы воздействия на должников, передает долги коллекторам, что противоречит условиям договора;
- изменил значимые условия договора без ведома заемщика;
- начисляет выдуманные штрафы и проценты, не указанные в договоре;
- предоставил некорректный расчет платежей и требует его исполнения;
- не отреагировал на уведомление должника об ухудшении материального положения, отказал в отсрочке, реструктуризации или рефинансировании долга.
Основная проблема – это сложности с определением момента начала срока исковой давности. Есть разные позиции по этому вопросу и даже судебная практика неоднозначна: одни считают, что период для обращения в суд нужно отсчитывать с даты, когда должен был быть возвращён весь долг; другие считают, что СИД нужно рассчитывать отдельно для каждого платежа.
Поэтому по искам о возврате долгов судебная практика неоднозначна в вопросах применения сроков давности – в споре многое будет зависеть от хорошего юриста.
Основная проблема – это сложности с определением момента начала срока исковой давности.
Что касается кредитов, то на этот счет есть разъяснения Верховного Суда РФ (ВС РФ): для займов, которые должны погашаться периодическими платежами, сроки взыскания должны рассчитываться отдельно для каждого платежа. Однако и в этом случае рассчитать СИД бывает непросто, ведь сроки могут приостанавливаться или прерываться по закону.
Важно! По делам с применением исковой давности всегда много споров, поэтому обязательно нужно консультироваться с опытным юристом. —
Заявление к судебным приставам о возврате денег
Написал заявление в сбербанк о возврате и до сих пор не получил ответ.
В связи с этим считаю, что проданная вашей организацией пара обуви является плохим продуктом, и на основании ст.
Во время одной из таких операций, когда я снимала 3000 рублей, банкомат произвел списание средств со счета, но не выдал мне их наличными.
быстрее всего, сотрудник службы поддержки предложит вам направиться в отделение сбербанка с заявлением-претензией на возврат средств.
ХХ.ХХ.2013 года при обращении в отделение ОАО «Сбербанка России» за получением услуг по счету №ХХХХХХХХХХХХХХХХХ мне было отказано в проведении операций с моим счетом по той причине что на денежные средства, размещенные на этом счете наложен арест. ХХ.ХХ.2013 года мной написано заявление с требованием разобраться в сложившейся ситуации, почему до настоящего момента арест с моего счета не снят и вручено сотруднику Ответчика.
Как составить исковое заявление в суд на банк?
Иск в суд на банк следует подавать только после того, как приняты все меры к мирному урегулированию конфликта. Некоторые клиенты, имея серьезные претензии, предпочитают не выслушивать стандартные ответы и не ждать банальных отписок, а под действием эмоций отправляются сразу к судье. В этом случае дело можно считать заранее проигранным. Поэтому следует сначала изложить претензии ответчику, дождаться ответов, причём письменных, и только после этого задаваться вопросом, как написать исковое заявление на банк.
Делать это необходимо вместе с опытным юристом. Во-первых, требуется соблюсти определённую форму изложения и указать обязательные реквизиты, как свои, так и ответчика.
Кроме того, необходимо:
- обосновать свои требования;
- указать желаемые пути выхода из ситуации;
- сослаться на законные основания своих претензий.
Как и куда подать исковое заявление на банк
Конфликты с банками длительные и неприятные. Как показывает юридическая практика, на большинство возникающих в связи с этим вопросов среднестатистические граждане не знают ответов. Или только поверхностно знакомы с данной тематикой. Не стоит обращаться в суд сразу, попробуйте мирно решить вопрос. Сначала составьте к банку заявление, получите отказ выполнять требования в письменном виде – до этого составлять иск не нужно.
Обращайтесь в суд, если банк не направил в установленный законодательством срок ответ на заявление. Такое нарушение позволит по нескольким статьям привлечь руководителя и работников банка к ответственности.
Хотите выиграть дело в суде по кредиту или в других конфликтных ситуациях с банком? Тщательно изучайте законы РФ в сфере банковского дела, защиты прав потребителей, финансовых и экономических правоотношений, прочих нормативно-правовых актов. Сомневаетесь в своей правоте — обращайтесь к юристу.
Почему сами банки не спешат обращаться в суд
- Судебный процесс — это траты времени, суд может затянуться на года. Должники способствуют тому, чтобы суд откладывали для выигрыша времени на решение своих проблем. Кредитный договор со дня обращения в суд считается расторгнутым, и начисление штрафных санкций прекращается, а банку это не выгодно. Также должник может подать заявление о рассрочке (отсрочке) платежа, что тоже для банка не выгодно.
- Продажа долга коллектору приносит банку около 20% от долга. Это бывает выгоднее, чем обращаться в суд. Если коллекторы не «добьют» должника, тогда банк, может обратиться в суд, а долг возрастет. Должник, который не опротестует вынесенный судебный приказ, будет должен выплатить всё, что насчитано банком-взыскателем за этот упущенный период.
- У банка отсутствует письменный договор по кредиту (в случаях с кредитками, когда гражданин получает кредитную карту почтой и ничего не подписывают). Такие банки как правило сразу продают долг коллекторам.
Когда выгодно подать на банк исковое заявление
Многогранность финансовых операций, которые проводятся кредитными организациями, позволяет определиться в действиях отдельного клиента, направленных на защиту своих интересов. Так, в случае явного нарушения прав клиента следует подать исковое заявление в суд. Некоторые из примеров для наглядности перечислим:
- банк в одностороннем порядке повысил ставку по кредиту;
- не выдаёт деньги по окончании срока депозита, мотивируя их отсутствием в кассе;
- на утерянный и официально зарегистрированный факт утраты паспорта в правоохранительных органах, оформил кредит и теперь не даёт покоя добросовестному гражданину, требуя возврата.
Вот в таких случаях, когда нарушены права гражданина следует подать в суд на банк. Но в первую очередь любые вопросы к финансистам следует попытаться урегулировать мирным путём. Для этого следует подать заявление на те действия, которые клиент считает незаконными и требует приостановить нарушение своих гражданских прав.
Заявление составляется в двух экземплярах и один следует подать в банк, другой, зарегистрированный в производстве, экземпляр оставляется в своём архиве. Это потребуется, чтобы доказать, что клиент пытался отстоять свои права, прежде чем подать в суд на банк.